平凡人完成「财务自在」的7条具体发起，保藏照做
哈喽，我是希凌。
今天和各位聊一本我的FIRE活动发蒙书——《不去公司也有钱》。
这本书讲了台湾妹Winnie和美籍老公，从一个平凡去公司族，到用近10年时间完成财务自在，周游天下的真实故事。
这内里没有中彩票的神仙运气，没有年薪百万的知乎人生，也没有什么投资秘笈。
有的只是一对平凡伉俪，怎样经过日复一日「苦行僧」般自律，终极告竣目标的平常琐事。
团结这本书，我总结了平凡人完成「财务自在」的7条具体发起，每一条都有极强的实操性。
假如你也想事先退休，记得保藏起来，比力做。
01搭建一个安定的认知体系
起首，你要有一个准确的认知——平凡人积累财产并不是一件悄悄松松、敲锣打鼓就能完成的事。
它很难，但具有可行性。以是值得我们积极。
假如有人报告你，他能带你“快速赢利”，立刻打110。
平凡人的财产积累是一个很“笨”又相对漫长的历程。
《不去公司也有钱》作者一开头靠尽约莫攒薪资，然后开发了一些副业，再把这些钱用来买指数基金，颠末了很多年，才徐徐劳绩财帛的复利。
人的天分都是好享用、即时满意的，而积累财产是一件「延长满意」的事，是有代价的。
将来你有钱的代价是，如今的你必需砍掉不必需的付出。
想想如此的画面：
伙伴圈里有人搬到了大house开香槟庆祝，你还挤在一个小单间；
有人用上了新款iphone科技感十足，你还在用5年前的旧款；
有人紧跟潮水穿美美的衣服，你还仅有几件基本款......
——问问本人，你乐意承当这些代价吗？真的可以吗？
假如你的回复是yes，往下看。
02订定一个具体的目标
纪伯伦说，再悠远的目标，也经不起执着的坚持。
财务自在不是幻想，我们必要一个具体的目标。
——几多钱才干财务自在呢？
麻省理工学院学者威廉·班根（William Bengen）提出4%端正：
“只需在退休第一年从退休金本金中提取不凌驾4.2%，之后每年依据通货变大率微调，即使到过世，退休金都花不完。”
简便说，
普通的说，算出一年的家庭付出（假如是只身就按一局部算）除以4%，这个数字就是我们的目标。
举个例子。
文文每月开支6000元，一年7.2万，她财务自在必要180万（7.2/0.4%）。
假如你偏保守，发起再预留1年支配开支。也就是187.2万（180+7.2）。
依据这个办法，算出你完成财务自在必要几多钱。
方案多久完成？
03天天记账、每周复盘
生存中有三大付出：住房、交通和餐饮。
从大头入手，找优化点。
好比一一局部住一居室，是不是可以换成小单间。好比常常打车上放工之后，是不是可以换成公用交通......
之前看一则讯息，日本最省女孩靠“反常省钱”，15年买3栋豪宅。
她从18岁就开头记账，每一笔都清清晰楚。她死抠每一笔钱，天天炊事费仅仅仅有10元。
固然我们不必这么抠，但该省的钱，一定要省。
除了付出大头，还要警惕“拿铁因子”。
什么是拿铁因子？指看似很小的破费，聚沙成塔。好比逛个超市，买杯奶茶，以为没花什么大钱，实践钱以前偷偷溜走。
一定要记账，不然你基本不晓得钱都花在何处了。
一定要复盘，不然你记账只是个情势，没起到优化付出的后果。
04存钱、存钱、再存钱
存钱，这是积累财产最简便、最好效的办法。
《邻家的百万大亨》中说，财产是你所累积的，而不是你所破费的。
假如你每年都有不错的收入，但都花完了，你并不会变得更富有，只是生存水平比力高罢了。
有人说，“我也想存钱啊，但赚的还不够花，存不下去。”
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但是你可以换一种想法：消耗＝收入－储备。
每个月薪资得手，先把50%存起来，剩下的再用来破费。
存款比例越高，离财务自在越近。
05想法增长收入
随着年事增长，增长本人的竞争力跟不成代替性，让收入随之增长。
除了薪资，还可以探究更多收入。
举2个例子。
小艾是个商务，她喜好美食，常常在小红书等平台分享吃喝玩乐。
厥后越来越多人眷注她，倾销主也找上门，她立刻捉住了商机。每个月能赚4，5000，相当于一半薪资了。
这是从兴致动身。
林燕是个计划师，她在事情中积累了一些客户，使用副业时直接单赢利。
这是从武艺动身。
另有很多很多动身点。发扬你的脑洞，想法增长收入吧。
06找到合适的投资办法
投资最怕的是什么？
是不懂，是跟风，是做韭菜。
一定要先了解，再投资。
假如你平常很忙，不想在投资花太多精力，可以了解一下指数基金，保举《指数基金投资指南》。
早在1993年的时分，巴菲特就开头保举指数基金了。
巴菲特说，经过定投指数基金，一个什么都不懂的副业投资者居然屡屡可以克服大局部的专业投资者。
假如你有点时间，比力厌恶风险，可以从可转债入门，保举《可转债投资邪术书》。
我们要依据每一笔钱的预期投资时间以及预期收益，婚配对应的投资办法。
说几个参考值吧：
1.货币基金，可短期持有，预期年化2-3%
2.债券基金，发起持有半年以上，预期年化6%
3.股票基金，发起3年不必的钱投资，预期年化10%
07做时间的伙伴
复利的力气有多强壮？
很多人都晓得巴菲特曾是天下首富，却很少人晓得，他终身中90%的财产都是60岁今后取得的。
1930年出生的巴菲特，52岁时财产才有分明的积累，在复利的魔力下，60岁后每年赚的钱，约莫抵得上年轻时10年的积极。
巴菲特投资生活的年化收益率约莫是20%多，平凡人投资股票型基金，长时收益率10%不是成绩。
成绩在于，很多人曲解了收益率。
以为10%，就是每年10%。
实践上，市场是动摇升沉的。所谓三年不开业，开业吃三年。
《工薪族财务自在分析书》里有张图，很外貌分析白以为的收益率和实践的收益率：
用3年以上不必的钱投资，然后做时间的伙伴。
《不去公司也有钱》作者以前历美国股灾，一夜晚10万美元就不见了，吓得够呛。
厥后她有履历了，碰到股灾，关掉电视，不看基金，照常生存。
等股灾已往了，钱变得更多了。
写在最初
财务自在之路没有想象中困难。
喜好一句话，每一局部都有完成财务自在的才能，只是大局部人向来没有熟悉到本人另有如此的才能。
先干起来，你就告捷了一半。
《稳赚》说，财产自在、事先退休，无论你叫它什么——它是巨大的、开放的、无穷的，充溢着未知的约莫。
就像那些炎天躺在草地上的孩子，以为整个天下都是开放的，任何事变都是约莫的。共勉。
▲作者：希凌，自媒体人，FIRE活动践行者。目标40岁前财务自在，事先退休。每周三、六晚9点和你分享极简、理财与FIRE活动。
眷注@希凌随想录，一同渐徐徐富。
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